八九成貸款
「八九成貸款」就是「八成信貸擔保計劃」和「九成信貸擔保計劃」，是政府推出的中小企融資擔保計劃中的一部分，旨在幫助中小企業解決資金需求。八九成信貸擔保計劃尤其適用於需要資金購置設備、補充營運資金或其他商業用途的企業。
八九成貸款申請條件
01
在香港根據《商業登記條例》合法註冊的有限公司、獨資、合夥或非法人團體，並且需要實際經營業務；
02
公司本身不能經營任何形式的放貸業務，也不能透過其他方式提供資金作貸款用途；
03
企業不能由金融機構（如持牌銀行或其他貸款機構）控制或持有主要股份；
04
公司不可在香港聯交所（主板或創業板）或其他地區交易所上市；
05
企業一般需至少完成一年財務報表審核（某些情況下，若營運未滿一年且已完成審計，也可能符合條件），且不得有未經合理安排的欠款或屬於信貸不良情況。
八成信貸擔保計劃 vs 九成信貸擔保計劃
| 項目 | 八成信貸擔保產品 | 九成信貸擔保產品 |
|---|---|---|
| 擔保比率 | 八成 | 九成 |
| 申請期 | 由2012年5月31日至2028年3月底 | 由2019年12月16日至2026年3月底 |
| 擔保費年率 | 每年最高為貸款／信貸額的0.45%（如適用）。借款企業可選擇按年繳交，或一次性提前繳付擔保費；如選擇一次性支付，相關費用可納入貸款總額中處理。 |
• 已營運超過3年的企業：每年最高為貸款額的0.36%； • 營運3年或以下的企業：每年最高為貸款額的0.45%。 同樣可選擇按年繳交或一次性提前繳付，且可將提前繳付費用納入貸款額中。 |
| 最高總貸款額 | 上限為港幣1,800萬元（包括已獲八成及九成擔保產品的貸款在內，以任何時間點計算） | 上限為港幣800萬元（包括已獲八成及九成擔保產品的貸款在內，以任何時間點計算） |
| 貸款用途 | 貸款必須用於： (1) 購置企業營運相關資產（如工業、商業樓宇及機器設備，不包括住宅物業）； (2) 補充營運資金； (3) 於符合條件下，為已受本計劃擔保的貸款作再融資； (4)（如適用）一次性繳付擔保費。 計劃明確禁止將貸款直接或間接用於償還或重組企業既有貸款（除計劃允許之再融資情況），亦不可用於為計劃申請前已購置的資產再融資。 |
|
| 還款形式 | 有期貸款需以分期方式償還，並須在擔保期結束前清還，分期間隔不得超過3個月。如提出申請，首6個月可獲安排只付利息，其後按期償還本金及利息。擔保期不會因只付息安排而延長。 | 有期貸款還款方式與八成產品相同。如提出申請，首12個月可獲安排只付利息，其後按期償還本金及利息。擔保期同樣不會延長。 |
八九成貸款申請文件
申請表及相關表格
最新商業登記證副本（如舊證已失效需提供新證）
公司查冊資料副本（適用於非上市有限公司）
董事、股東、獨資或合夥人之身份證明文件副本（同樣適用於非上市公司股東）
個人擔保人之身份證明文件副本
公司註冊證書副本
商業登記署表格 1(a) / 1(c) 或商業登記查冊副本
若涉及海外公司股東：須提交董事職權證明或股東名冊等
銀行簽署完成之貸款要約書副本
如有需要，依證保險公司要求提供額外資料。
八九成貸款申請流程
01
提交申請：向貸款機構遞交申請表及相關的支持文件。
02
原則性批核：在收到申請後，貸款機構會將資料提交給按揭證券公司旗下保險公司進行審批，審批時間視乎個別銀行與企業資料而有所不同。如果獲得初步批核，貸款機構會準備相關貸款文件，供企業簽署確認。
03
簽發擔保書：當企業簽署完所有貸款文件後，貸款機構會將資料交回給按揭證券公司旗下保險公司進行最終處理。按揭證券公司旗下保險公司通常會在銀行完成文件後數天內簽發擔保書，正式確認政府擔保已經生效。
04
繳交擔保費：擔保書簽發後，企業需要支付相應的擔保費。這筆費用會由貸款機構收取，並轉交給按揭證券公司旗下保險公司。如果擔保費是一次性預付，並由貸款機構代為支付，該費用將會計入貸款總額，直接從貸款金額中扣除，然後支付給按揭證券公司旗下保險公司。
八九成貸款常見問題
八九成貸款主要區別在於擔保比率和貸款額度。八成貸款的擔保比率是80%，而九成貸款的擔保比率是90%。此外，八成貸款的最高貸款額為港幣1,800萬元，而九成貸款的最高貸款額為港幣800萬元。
八成信貸擔保產品的申請期是從2012年5月31日開始，直到2028年3月底；而九成信貸擔保產品的申請期是從2019年12月16日開始，到2026年3月底。
八九成貸款擔保費年率根據企業的營運年限不同有所不同。八成信貸擔保產品每年最高為貸款／信貸額的0.45%（如適用），而九成信貸擔保產品則要求已營運超過3年的企業，擔保費年率最高為貸款額的0.36%；營運3年或以下的企業，擔保費年率最高為0.45%。企業可以選擇按年繳交或一次性提前繳交，並將費用納入貸款中。如需估算中小企融資擔保計劃中所需擔保費金額，此中小企融資擔保費計算機可助你一臂之力。
八九成貸款可用於購置與企業營運相關的資產，如商業樓宇和設備；補充營運資金；或在符合條件的情況下，為已有的擔保貸款作再融資。但貸款不得用於償還或重組既有貸款（除非符合特定再融資條件）。
八九成信貸擔保產品通常需要以分期方式償還，且分期之間的時間間隔不能超過3個月。根據貸款安排，前6個月或12個月可以只支付利息，之後開始償還本金和利息。擔保期不會因此而延長。
是的，企業可以選擇提前償還貸款，但需確認是否有提前償還的條件。提前償還不會影響貸款的擔保期。
是的，企業可以選擇一次性支付擔保費，並將費用納入貸款總額中處理。這樣可以減少每年繳費的負擔。
如果發現還款有困難，企業應及早與銀行或貸款機構聯繫，討論延遲還款或重新調整還款計劃的可能性。這樣有助於減少因拖延付款而產生的罰款或利息負擔。